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统计员家庭月入8000 如何理财换120平米大房 理财

作者: admin 时间: 2018-11-13 06:42 点击:

  网友刘小姐是福州人,是一名统计员,每月收入2800元。老公每月收入5800元。两人年终奖总计2.2万元,两人单位都缴纳社保。家庭每月开支3700元,每月还房贷2200元,其他方面月开支1500元,其他方面年开支2万元。有定期存款12万元,活期存款20000元,其他资产5万元,一套50万元的房产。

  【理财目标】

  1、今年打算要小孩。

  2、换一套120平的的住房。

  3、准备15万元的房屋装修款。

  4、现在就计划养老储蓄。

  和讯理财频道特邀嘉丰瑞德理财师为网友量身定做理财案例如下:

  【财务分析】

  根据刘小姐家的家庭财务情况,嘉丰瑞德理财师做了简单的家庭收支统计表、家庭资产/负债统计表,并进行了家庭财务分析,具体如下:

  1、家庭财务分析

  表1:家庭收支统计表

家庭收支统计表
家庭收入 家庭支出
项目 月收入 年收入 项目 月支出 年支出
工资 2800+5800 103200 日常生活 3700 44400
奖金 - 22000 房贷还款 2200 26400
      旅游支出 - -
         保险费 - -
      其他 1500 18000
      其他 - 20000
总计 105400 支出合计 108800
年结余 -3400

  表2:家庭资产/债务统计表

家庭资产/债务统计表
家庭资产 家庭债务
项目 合计 项目 合计
定期存款 120000 信用卡透支 -
现金、活期存款 20000 汽车贷款 -
债券 - 房子贷款 270000
基金 -    
股票 -    
房地产投资 -    
自住房产 500000    
其他 50000    
总计 690000 总计 270000

  2、理财目标分析

  刘小姐每年总收入为105400元,生活开支+房贷+其他花销每年为108800元,由此可以分析出刘小姐家赚的钱都不够家庭所需。再加上今年计划要孩子,家庭生活开支方面必定要增多,因此嘉丰瑞德理财师建议刘小姐家的生活花销方面首要控制,建议做好预算,让每分钱落到实处,可以通过每日记账来帮助控制消费。待合理控制好消费,其次再来完成换房和养老计划。

  【理财建议】

  1、合理控制消费

  刘小姐家每年入不敷出,收入不够支出。因此嘉丰瑞德理财师建议刘小姐家的首要任务就是在不影响家庭整体生活质量的前提下,香港最快开奖现直播六开彩,控制家庭一些不合理的消费,比如减少外出就餐和娱乐的次数、购物要节制等,然后将每月的结余进行强制储蓄,可以投资货币基金或余额宝[微博],既可作为家庭备用金,能随用随取;还能每年获得4%左右的收益,积少成多。

  2、孩子教育金规划

  刘小姐今年有要孩子的计划,2万元活期存款可以作为孕期营养费、体检费用以及宝宝生活用品等。另外,嘉丰瑞德理财师建议刘小姐可以提前储备孩子教育金,可以利用每月的月定投或基金定投,通过日积月累的方式来储备。同时还可以给孩子购买一定数额的人身意外险。

  3、换房和装修规划

  刘小姐家如果仅靠每年的收入,几年内要想换房并搞定15万元装修费可能难以实现。理财师建议届时可以将现有的房产卖掉,加上每年的家庭收入以及投资理财获得后再换房。根据刘小姐家的财务情况和风险承受能力,在投资方面理财师建议采取稳健策略,尽量选购一些低风险的理财产品。12万元存款完全可以拿出来做投资,嘉丰瑞德理财师建议配置时下稳健投资者都青睐的固定收益类理财产品,安全系数高,能获得年化收益率10%起的收益。随着家庭收入的增多,投资方面可以作适当地调整。

  4、养老规划

  刘小姐和老公是家庭主要收入来源,面临着育儿、还贷、换大房等的压力,因此嘉丰瑞德理财师建议两人应适当添置一些商业保险。另外考虑到刘小姐现在就计划养老储蓄,建议购买养老型保险,意外险再作为辅助,每年保额控制在家庭年收入的10%为宜。(嘉丰瑞德理财师Trace)